Les 6 actions à engager pour préparer la transmission de son patrimoine
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Les 6 actions à engager pour préparer la transmission de son patrimoine

Comment transmettre son patrimoine ?

Vous vous êtes constitué une épargne financière grâce à vos placements ? Vous souhaitez maintenant anticiper la transmission de votre patrimoine ? My Invest vous présente les bons réflexes pour transmettre son patrimoine en toute sérénité.

 

Réussir sa transmission de patrimoine

Le partage d’informations entre donateurs, successeurs et conseillers

Une transmission de patrimoine réussie est une passation anticipée et préparée. Elle nécessite beaucoup d’échanges, aussi bien avec vos proches, qu’avec votre conseiller en patrimoine. L’objectif est de partager un maximum d’informations pour une transmission plus efficace, notamment en cas de décès.

La maîtrise de ses placements

Il est nécessaire de connaître la situation de vos placements et les réglementations existantes sur la transmission de votre patrimoine. Une bonne préparation vous permet d’optimiser les droits de succession avec une donation de bien immobilier de son vivant par exemple.

 

Réaliser une donation de bien immobilier de son vivant

La donation simple

La donation est la solution la plus simple pour transmettre son patrimoine. Elle s’effectue du vivant du donateur, il peut donc choisir son ou ses donataires, mais aussi les biens immobiliers qu’ils souhaitent donner. La donation permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants par rapport à un testament, une transmission après décès. Le donataire et le successeur peuvent bénéficier d’un abattement fiscal qui peut être renouvelé tous les 15 ans, à hauteur de 100 000 euros par parent et par enfant.

La donation usufruit

Si la donation simple entraîne la perte du bien par son propriétaire, il existe la donation usufruit qui permet au donateur de conserver l’utilisation de son bien immobilier malgré la transmission de son patrimoine. Cependant, le propriétaire ne dispose pas de la jouissance du bien mais conserve les fruits (les loyers). D’autres solutions sont également envisageables pour bien préparer la transmission de son patrimoine.

 

 Les autres solutions pour transmettre son patrimoine

Le testament

Il permet de transmettre son patrimoine financier. En effet, de nombreux placements financiers ne sont pas éligibles à la donation. Le testament est la transmission classique, réalisée après le décès du propriétaire. Cette option n’est pas soumise aux mêmes optimisations fiscales qu’une donation.

L’assurance-vie

L’assurance-vie est un des placements préférés des Français. Il permet de se constituer une épargne et de faire travailler son argent. Non transmissible par une donation, il est toutefois possible de procéder à un rachat partiel des parts de ce placement financier.

 

Face à la complexité d’une transmission de patrimoine, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec un conseiller My Invest !

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Virginie G
Virginie G

Après des études en business international et management des organisations et riche de 10 années de carrière dans le conseil commercial et patrimonial, Virginie est aujourd’hui Directrice Commerciale de la région Nouvelle Aquitaine pour un promoteur immobilier, secteur particulièrement propice aux investissements immobiliers. Elle est accompagnée d’une équipe d’experts pour vous apporter un service sur-mesure garantissant la réussite de vos projets !

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